[摘要] 在房地产市场景气情绪逐渐蔓延的背景下，大多数房地产限购城市都已或明或暗地放松了限购措施；部分地方政府甚至发出通知，对首套房界定做出了改变，执行“只要房贷余额还清，就算首套房”政策。市场近日也不断传闻称，银行按揭贷款政策将放松，首套房贷优惠力度加大，房贷还清可视为首套房等。
在房地产市场景气情绪逐渐蔓延的背景下，大多数房地产限购城市都已或明或暗地放松了限购措施；部分地方政府甚至发出通知，对首套房界定做出了改变，执行“只要房贷余额还清，就算首套房”政策。市场近日也不断传闻称，银行按揭贷款政策将放松，首套房贷优惠力度加大，房贷还清可视为首套房等。对此，四大国有商业银行多以“不知道、没消息”等予以回应。
眼下，经济继续下行风险较大，各级政府完成今年经济增长目标的迫切心情可以理解，但不能把稳增长希望全部寄托于刺激房地产业。否则，就有点本末倒置了。虽然房地产的不景气是目前经济下行的重要因素，但不是因素，实体经济生存状态如融资难、融资贵现象没有改观才是根源。所以，地方与其把过多精力用在放开限购、刺激居民购房需求上，倒不如在改善实体经济生存环境上下功夫，这对扭转经济下滑势头更有利。
当然，我们也要对房地产市场下行的深层原因进行剖析，如今即便放开限购，房产销售势头依然没有回升，应该说是民众对房地产的投资认识有所转变，不再盲目把资金投入房产中。而得到充分释放后的民众购房需求，也由于收入增长缓慢等因素制约，购买力进入了低谷。因而，各级政府一味降低首付、实行房贷利率优惠等手段，不仅作用有限，也有再次把民众需求引向歧途之嫌。如果仅出于完成经济增长目标的目的，而要求银行降低房贷首付比例和利率优惠，既是不负责任和经济短期行为的表现，也会将稳增长压力转移给银行，会迫使央行、监管当局做出迎合政府意图的房贷政策调整，从而使银行业控制房贷总量和坚守房贷风险底线变得困难。
如今的高房价高物价带给人们生活压力、房地产畸形发展带来的巨大经济泡沫、政府对土地财政严重依赖症、银行在房地产领域潜藏信贷风险隐患等等，都是当年盲目发展房地产业和执行宽松房贷政策酝酿的苦果。通过近几年对房地产业的调整，房地产的野蛮生长得到了有效遏制，房价飞速上涨势头得到了控制，房地产信贷风险也得到了化解，标志着我国政府在推动经济转型、调整产业结构上迈出了艰难的一步。如果为了实现经济增长目标，再次鼓动银行加大房贷投入，恐怕“前车之覆”为之不远，将会种下不利经济可持续发展的祸根，政府和民众千万不可“好了伤疤忘了痛”。
央行数据显示，上半年末，主要金融机构及小型农村金融机构房贷余额为16.16万亿元，同比增长19.2%；上半年增加1.54万亿元，同比多增2404亿元；其中，个人购房贷款余额10.74万亿元，同比增长18.4%，贷款一直保持高位运行。若社会再对银行房贷施加压力，一是银行在目前存款分流、增量放缓形势下，资金面并不宽松，恐难有大幅增加；二是如果银行大幅增加住房按揭贷款，可能会倒逼央行向市场注入流动性，稍有不慎就会造成物价大幅反弹，从而影响民众幸福生活指数；三是在目前商业银行资金增长有限的情况下，住房按揭贷款增长，必然会减少实体经济信贷投入，从长远看极不利于实体经济振兴和经济结构优化。
由此，社会不能给银行房贷太大压力，尤其是各级政府应尊重银行信贷愿意，让银行根据宏观经济政策和自身资金实力灵活调整房贷政策。同时，要支持银行坚守“防范信贷风险、支持自主性住房需求，抑制投机需求”的房贷底线，使房贷政策始终运行在科学、合理、适度的轨道上。
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